如何避免港卡被封？港卡关户原因分析

前一段时间有个读者说他汇丰被关户了。和一些港卡被封的读者沟通以后，发现被封的港卡账户基本上都做过以下6件事...

1. 快进快出，刚入账就秒转走

• 之前有读者开港卡就是为了入金券商，结果钱刚转账到香港银行卡里，立马就把钱全都转进券商账户了，结果后来港卡就被关户了。他说他在国内炒股的时候也是这样立刻就转，没什么问题啊？
• 如果你把港卡纯粹当成一个中转站，很容易触发银行的风控系统。话又说回来了，要是光想着占银行便宜，那肯定...

这时有朋友就会说了，说他之前快进快出过，并没被封啊？那只能说你运气好，今天说的这几条港卡高危行为，并不是说你这么操作了一定会立马被封，因为每家银行的风控情况都是不一样的。但是如果你在危险的边缘反复横跳，那被关户的概率就会大大增加。比如你钱转到港卡账户里了，最好沉淀个两三天再转出去。

2. 整存整取，不留尾款

比如港卡里有10万，然后一次性全都转走了，账户里一分不留。

这跟上一条差不多，都是把港卡当中转站。银行毕竟不是慈善家，如果账户里长期没余额支撑，会被视为低价值客户。建议留一点保号费，哪怕几百港币，证明账户是活跃的健康户。

3. 频繁接收陌生资金

很多银行希望你只接收你自己的资金，风险最小，如果你接收亲属的资金，能提供亲属关系证明还好。如果接收的是陌生人资金，尤其是频繁接收，可能会触发反洗钱，因为你不知道对方的钱是什么来源。

更不要帮朋友代收资金，可能无意中参与“洗钱同谋”。

4. 开完卡一直不入金

• 有些朋友开完港卡就放在一边，平时太忙，想着等要用港卡的时候再入金。
• 如果长时间不入金，休眠账户不仅可能被冻结，还有可能直接被关户。

开完卡最好及时往港卡里转点钱，哪怕几百港币。

5. 长时间不动账

很多银行6个月无任何进出记录，账户可能被冻结，再重新激活可能会非常麻烦。

之前很多客户来咨询，我都说最好不要只开一家港卡，最少两家。隔几个月可以两个账户互转一下，动动账。

6. 不合规平台出入金

接收高风险平台的资金有些不合规平台，在银行的风控名单之内，很容易造成账户冻结甚至关户。

最后还有一个小经验，就是如果要大额转账，最好跟你的香港银行经理打个招呼，让银行心里有个数。如果有相关的发票、合同等材料，最好留好，以防银行让你提交相关材料证明。

作者：陆先